Presidentens pålegg om boliglånsrenten. Sberbank - pantelån med statsstøtte til barnefamilier. Endringer i forskriften

Hallo! Så, 6 prosent pantelån i Russland blir en realitet. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovich Putin, på et møte i koordineringsrådet om utvikling av en nasjonal strategi for statlig aksjon i barns interesse, sa at fra 2018, i tillegg til andre muligheter for å hjelpe familier med barn, vil det utvikles et spesielt pantelåneprogram "Mortgage 6%". Det vil gjøre det mulig for familier med to, tre eller flere barn å få et lån til en fortrinnsrate som ikke overstiger 6% per år. La oss finne ut vilkårene for dette programmet, kravene til låntakeren og hvordan få et slikt lån til bolig, og viktigst av alt - hvor?

Tidligere snakket Dmitry Anatolyevich Medvedev om muligheten for å redusere boliglånsrenten til 6-7%. På et møte med guvernøren i Samara-regionen i mai 2017 sa han at den russiske økonomien var klar for en slik sats.

La oss virkelig vurdere årsakene som førte til opprettelsen av et fortrinnsrett med subsidierte pantesatser fra staten:

• Lav inflasjon. Ved utgangen av 2017 bør ikke inflasjonen i Russland overstige 3%, noe som vil tillate sentralbanken å fortsette å redusere styringsrenten, og derfor redusere kostnadene for bankene. Som et resultat, det neste punktet.
• I 2017 nådde boliglånsrenten sine minimumsverdier. Ifølge sentralbanken er den 10,05%, noe som er en absolutt rekord, og innen utgangen av året kan renten bryte 10%.
• Økonomisk stabilisering. Oljeprisen holdes innenfor 60 rubler per fat, noe som er en behagelig pris for Russland. Eksterne angrep fra Vesten mot økonomien ble også slått tilbake. Det var et pusterom før nok en storm før og etter presidentvalget i 2018.
• Lån har blitt en av de mest pålitelige kildene til bankoverskudd. I 2017 burde det overgå nivået på 2 milliarder rubler. Bankene går aktivt inn i dette markedet fordi pantelån er et av de lavest risikofylte. Andelen forfalte pantelån overstiger ikke 1-3%.
• Stagnasjon i byggebransjen. Avslutningen på pantelånet med statsstøtte i 2017 ble et alvorlig problem for utviklere. I løpet av dette programmet nådde andelen pantelån til nybygg 70-80% i bankenes porteføljer. For øyeblikket har situasjonen endret seg dramatisk. Renten på sekundærboligen er blitt lik eller til og med lavere enn prisene i den nye bygningen. Dette påvirket det faktum at andelen sekundærboliger i pantetransaksjoner nådde 70%. Veksten som boliglånsmarkedet viste dekket ikke behovet for billige penger for utviklere. Folk gikk for å få lån til ferdige opsjoner i sekundærmarkedet. Som et resultat - en reduksjon i igangsetting av nye kvadratmeter, suspensjon av nåværende prosjekter, utsatt nye prosjekter og konkurs av utviklere. Hvis vi legger til Putins ordre om å bevege seg bort fra praksis med delt konstruksjon i retning av prosjektfinansiering av byggeprosjekter innen 3 år, så var det en alvorlig krise i byggebransjen som ventet.

Alle disse forutsetningene presset regjeringen til å sette pantelån på 6 prosent. La oss finne ut forholdene.

Regjeringsdekret

2019 endres

I dag (04.05.2019) signerte Dmitry Anatolyevich Medvedev et dekret av 28.3.2019 om endringer i reglene for tilskudd, som inkluderer følgende punkter:

• innbyggerne i Fjernøst-distriktet fikk ta opp et pantelån på 5%, og gjorde det også mulig å kjøpe eiendom i landlige områder i regionen til en redusert pris ikke bare fra en juridisk enhet, men også fra en person (sekundærbolig). Videre må det andre og påfølgende barn være født ikke fra 1. januar 2018, men fra 1. januar 2019.
• lov til å refinansiere under familielåneprogrammet, tidligere refinansierte lån under konvensjonelle programmer.
• en rente på 6% vil være gyldig i hele lånets løpetid.

Nå et offisielt dokument fra regjeringen datert 28. mars 2019 "Resolusjon om endringer i reglene for tilskudd fra føderalt budsjett til russiske kredittinstitusjoner og aksjeselskapet" DOM.RF " statsborgere i den russiske føderasjonen med barn ”kan lastes ned på nettstedet vårt på samme måte som forrige dokument datert 30. juli 2018 ble publisert.

Ovennevnte regulering inkluderer følgende viktige endringer:

• nå kan familier med et fjerde og påfølgende barn delta i et familielån og refinansiere et gammelt pantelån på 6% (tidligere, familier der 4 barn ble født og de påfølgende ikke kunne kvalifisere for en 6% boliglånsrente);
• perioden for deltakelse i programmet økes til 1. mars 2023 for familier som har et andre og påfølgende barn i perioden 07/01/2022 til 31/12/2022;
• et slikt konsept som en "tilleggsrefinansieringsavtale" introduseres, som gjør det mulig for banken å redusere renten på gjeldende pantelån til 6% (uavhengig av utstedelsesdato, men strengt fra den juridiske enheten), uten en ny avtale (nå er rentenedsettelsen blitt mulig i den banken , som utstedte et pantelån uten å måtte utarbeide en ny pakke med dokumenter for arbeid, noe som er spesielt viktig i tilfelle når kona er i barselpermisjon og ikke har noen inntekt);
• tilskuddsperioden økes til åtte år hvis to eller flere barn blir født mellom januar 2018 og 31. desember 2022.

Forhold

Det fortrinnsrettige panteløpet forutsetter at staten subsidierer renten til bankene opp til 6%. Mekanismen vil være omtrent den samme som med tilstandshypoteken i 2015-2017. Staten vil bestemme rekke banker som skal delta i programmet. Alle av dem må sende inn en spesiell dokumentpakke til Finansdepartementet i Russland og en søknad om deltakelse i programmet innen 30 dager fra datoen for publisering av dekretet. Banker og AHML vil motta månedlig kompensasjon for tapte inntekter. Hvis pantelånet ditt ble solgt til AHML eller en annen bank, bør du heller ikke bekymre deg. Du vil kunne delta i rentetilskuddsprogrammet.

Programmet er gyldig fra 1.01.2018 til 1.03.2023. 600 milliarder rubler ble tildelt til gjennomføring av programmet.

Deretter vil de selge boliglånsprodukter med en sats på 6 prosent per år eller enda mindre, og Finansdepartementet vil kompensere bankene for den tapte inntekten. Denne inntekten vil være forskjellen mellom markedsrenten (nå ca. 10%) og 6%. Operatøren av hele mekanismen er AHML. Etter utløpet av tilskuddsperioden vil renten bli satt til beløpet til sentralbankens refinansieringsrente på datoen for registrering av pantelånet + 2%. Kanskje mindre av bankens beslutning.

Dette vil ikke merkes for vanlige låntakere. Panteavtalen vil ha en fast rente. Men det er en veldig viktig nyanse:

• For en familie med 2 eller flere barn (det andre barnet må være født etter 1. januar 2018 og før 1. mars 2023) - vil 6% -satsen være gyldig i hele perioden;
• For en familie med 2 eller flere barn fra landlige områder i det føderale distriktet Fjernøsten, vil en redusert sats på 5% være gyldig i hele perioden.

Et viktig poeng. Et pantelån på 6% vil kun bli utstedt for en ny bygning, samt for refinansiering av et eksisterende pantelån utstedt for slike formål. Dette programmet gjelder ikke sekundærboligene. Dette objektet skal også bare kjøpes fra en juridisk enhet. Etter oppdrag fra en person, vil det ikke fungere å ta et pantelån på 6% (bortsett fra tilfellene hvor det er utstedt et lån eller refinansieringslån til landlige innbyggere i det føderale distriktet Fjernøsten).

Et annet veldig viktig poeng! Tidligere, ved regjeringsdekret, kunne familier med 4 og påfølgende barn ikke få et familielån på 6 prosent. Etter en direkte linje med presidenten 06/07/2018 ble denne saken reist. Staten tildelte ytterligere 9 milliarder rubler og eliminerte dette problemet.

Hvem kan få pant

La oss definere sirkelen av låntakere:

1. Familien det andre barnet er født etter 2018;
2. Familie der det tredje og påfølgende barn er født etter 2018.

Det skal forstås at fortrinnsrett på 6% er rettet mot å øke fødselsraten ytterligere, og derfor er det bare de familiene som planlegger å få en baby i 2018 og senere, som kan søke om tilskudd.

I følge prognosen fra Finansdepartementet vil mer enn 500 tusen familier kunne bruke dette pantelånet.

Bare statsborgere i Russland kan bruke tilskuddet.

Lånekrav

For at lånet skal subsidieres, må banken utstede et pantelån med følgende parametere:

1. Lånet må være inngått i rubler tidligst 01.01.2018 (for et nytt lån).
2. Størrelsen på pantelånet overstiger ikke 6 millioner rubler. for regionene i Russland og overstiger ikke 12 millioner rubler. for Moskva, Moskva-regionen, St. Petersburg og Leningrad-regionen.
3. Forskuddsbetaling fra 20% av boligkostnadene.
4. Satsen er 6% for den subsidierte perioden. Den bør ikke overstige mer enn 2%, sentralbankrenten på pantedagen, etter slutten av subsidieringsperioden.
5. Obligatorisk livsforsikring av låntaker og gjenstand etter fullført konstruksjon.
6. Betalingen er livrente.

Faktisk er dette retur av forrige program "", men under en ny saus - en fortrinnsrate på 6%.

Deltakende banker

Som nevnt ovenfor, for at en bank skal bli deltaker i programmet, må den sende inn en spesiell søknad om deltakelse. Hvis det blir godkjent, vil banken ha rett til å motta erstatning fra staten og utstede et fortrinnsrett på 6 prosent.

Den aller første banken som allerede har begynt å godta søknader var VTB 24 og VTB Bank of Moscow. For øyeblikket er ansatte ennå ikke veldig kjent med forholdene, men tålmodighet er nødvendig. Du kan allerede kontakte banken. Sberbank har ennå ikke tatt en beslutning om deltakelse og ser på presidentens initiativ. Ansatte mottok varsler om at hele implementeringsmekanismen nå er under utarbeidelse, og programmet vil fungere i Sberbank fra andre halvdel av februar.

Som markerte starten på familielåneprogrammet. Du kan laste ned bestillingen her. Den endelige deltakerlisten inkluderte 46 banker + AHML. De tildelte midlene på 600 milliarder rubler ble fordelt blant dem i en ulik andel. Den største andelen ble mottatt av Sberbank, VTB og uventet Absalut Bank. Se tabellen i rekkefølgen eller nedenfor.

Familie pantelån med statlig støtte 6% deltakende banker for øyeblikket:

AHML og partnere i byrået har allerede lansert sitt program "Family pant with state support" og vurderer ikke bare låntakere for nye lån, men også refinansiering av eksisterende pantelån.

Hvordan ordne

Hvordan få et pantelån på 6% er allerede mulig. Prinsippet vil være som følger:

1. Det utarbeides en standard dokumentpakke som suppleres med fødselsattester for barn.
2. Et pantelån utstedes til en fortrinnsrate på 6%;
3. Staten kompenserer banken for den tapte inntekten.

Refinansiering av et eksisterende pantelån på 6% vil være som følger:

• låntakeren søker banken med en søknad om å inngå en tilleggsavtale om refinansiering av et pantelån på 6% og fødselsattester for barn;
• banken utarbeider en tilleggsavtale;
• låntakeren signerer en tilleggsavtale og banken senker renten;
• staten kompenserer banken for tapt inntekt.

Hvor skal du registrere deg?

Alle større aktører i boliglånsmarkedet vil definitivt delta i tilskuddsprogrammet. Sammenlign for eksempel gjeldende leaderboard. Nedenfor er betingelsene for et pantelån i en ny bygning i de TOPP 30 bankene i landet.

Et viktig poeng! Fra 26. april 2019 kan VTB Bank utstede et fortrinnsrett til et familielån på 5%. Samtidig er det ingen begrensninger for låneregionen. En obligatorisk livsforsikring på VTB gir en sats på 5%.

Familie pantelån med statsstøtte i AHML

AHML og dets partnere har begynt å godta søknader om videreutlån og utstedelse av nye fortrinnsrettlån. La oss ta en titt på bankens krav.

Betingelser:

• Tre til tretti år gammel;
• Fra 500 tusen til 3-8 millioner i henhold til dekretet;
• Opptil 80% av takstverdien av bolig for refinansiering;
• Sats i henhold til forskriften.

Låntakerkrav:

• Standardkrav for fødsel av et andre og tredje barn i programperioden;
• Alder 21-65 på tidspunktet for utbetalingen av lånet;
• Arbeidserfaring fra seks måneder (individuell entreprenør - 2 år);
• Opptil fire medlåntakere er tillatt.

Objektkrav:

• Huset må nødvendigvis være akkreditert av AHML;
• Fra null-syklusen er det allerede mulig å utstede;
• Registrering er obligatorisk i henhold til føderal lov 214.

Forsikring:

• Hjemforsikring for ferdig leilighet;
• Låntakerens personlige forsikring.

Legge til. vilkår for refinansiering:

• Minst seks betalinger ble gjort på pantelånet;
• Det er ingen nåværende forsinkelse eller forsinkelse på mer enn 30 dager;
• Mangel på omstilling tidligere.

Standard. I tillegg må du oppgi et fødselsattest for barn.

Lån med statsstøtte til familier med barn i Sberbank

7. februar 2017 starter et spesielt pantelån med statsstøtte (familiepant) i Sberbank. Ved hjelp av dette fortrinnsrettige pantelånet, kan du kjøpe bolig i primær- og sekundærmarkedet fra en juridisk enhet til kun 6% per år.

Generelle vilkår:

• Satsen er 6% (3 eller 5 år gammel, avhengig av hvilket barn, det andre eller det neste). Etter utløpet av avdragsperioden vil frekvensen være 9,5%. Hvis sentralbankrenten endres, vil renten være på datoen for pantelånet + 2 pp;
• PV 20%;
• Du kan kjøpe en sekundær eller primær eiendom, men bare fra en utvikler eller entreprenør.
• Beløpet er fra 3 til 8 millioner, avhengig av kjøpsregionen av gjenstanden under et regjeringsdekret;
• Obligatorisk forsikring av liv og helse, samt sekundær eiendom.

Hvem kan få:

• Innbyggere i Den russiske føderasjonen, der det andre og påfølgende barn ble født etter 1. januar 2018.
• Alder 21-75;
• Erfaring fra 6 måneder;
• Tilstrekkelig solvens.

For registrering trenger du en standard pakke med dokumenter for pantelån + fødselsattester for alle barn.

Et viktig poeng! Sberbank refinansierer for øyeblikket ikke eksisterende lån i henhold til et regjeringsdekret. Hele mekanismen er under utvikling. Det er ingen nøyaktig dato for lansering av refinansiering ennå. Følg med på nyhetene på nettstedet vårt.

Andre programmer

Statlig støtte eksisterer også under andre programmer. La oss bli kjent med dem.

Matkapital

I tillegg til fortrinnsrett, vil støtteprogrammet for familier med to eller flere barn i 2019 fortsette. vil jobbe omtrent til 2022. Innenfor rammen av dette programmet har unge familier ved fødselen av sitt andre barn rett til å motta tilskudd fra staten og lede det til forskjellige formål, inkludert å betale tilbake et eksisterende lån eller betale den første avdraget under det.

Etter 2019 vil Maternity Capital-programmet gjennomgå en rekke endringer som bare gjør det mulig for spesielt trengende familier å motta et sertifikat. Derfor bør du tenke på å få 453026 rubler fra staten ved fødselen av ditt andre barn i 2019, og du kan bruke sertifikatet senere.

Program for pantelån

Fortsatt i august 2018. Essensen i programmet er at staten avskriver 20-30% av hovedgjelden, men ikke mer enn 1,5 millioner rubler, og kan også konvertere et lån i utenlandsk valuta til rubel og redusere satsen til 11,5%.

Dette programmet har dessverre en rekke nyanser som ikke vil tillate at de fleste pantelåntakere får støtte fra staten. Vi skrev om dette nærmere i det siste innlegget. Husk å sjekke det ut.

Vi håper at bankene vil begynne å oppfylle sine forpliktelser i henhold til dette programmet nøyaktig, og den tverrfaglige kommisjonen virkelig vil kunne hjelpe et stort antall familier.

For militært personell

Det har blitt det mest forståelige og mest pålitelige verktøyet for å løse boligspørsmålet til militært personell. Det vil også bli videreført i 2019. Du finner vilkårene for dette programmet på nettstedet vårt.

Sosial

Et spesielt program for å støtte sosialt betydningsfulle og dårlig beskyttede borgerkategorier blir implementert i forskjellige konstituerende enheter i Russland. Disse programmene lar deg motta tilskudd fra regionen til en rente eller for en forskuddsbetaling på et pantelån.

Et godt eksempel er dette. På hennes eksempel lanseres nå låneprogrammer i andre regioner.

Vi venter på spørsmålene dine i kommentarene. Vi vil være takknemlige for postevalueringen og repost på sosiale nettverk. La oss holde oversikt over lanseringen og implementeringen av det nye programmet sammen. Merk denne siden i nettleseren din for ikke å gå glipp av nyheter og oppdateringer om dette programmet.

Vår panteadvokat er alltid i kontakt, som alltid vil hjelpe deg med pantelån og banker. Registrer deg for en gratis konsultasjon i en spesiell form.

Sist oppdatert: Juni, 2019

6 prosent pantelån i 2019 har veldig gode forhold, siden dette er den laveste renten som låntakeren kan stole på. La oss vurdere hvilke andre forhold dette programmet har.

Typer av pantelån på 6%

Regjeringsdekretet sier at fra og med 2018 kan enkelte personer kjøpe eiendom på kreditt til en lav rente på 6%. Dette presidentprogrammet designet for å støtte fødselsraten til befolkningen i Russland, fordi en ung familie definitivt trenger sitt eget boareal for å kunne oppdra en ny generasjon. Det er nå veldig vanskelig for unge å kjøpe eiendom selv med pantelån, siden interessen er ganske høy.

Men loven gjør situasjonen lettere, siden en ung familie nå har rett til å kjøpe en leilighet til 6%, og staten betaler forskjellen mellom dagens rentesats og den etablerte.

Dette fortrinnsprogrammet med statsstøtte har to typer:

1. Et ektepar kan ta et hjem på pantelån til 6% i 2018 hvis de har et andre barn eller et tredje barn.
2. Du kan refinansiere et pantelån som er tatt før 2018 hvis familien fra og med januar 2018 har to barn eller til og med tre.

Absolutt alle russere som oppfyller standard utlånsvilkår, kan ta bolig på pantelån, siden det statlige programmet er rettet mot å hjelpe mennesker, og spesielt store familier.

Hvem kan få tilgang til "barnas" pantelån?

Et slikt navn på et pantelån på 6% per år er ikke gitt for ingenting, siden hovedbetingelsen er tilstedeværelsen to eller flere barn... Men disse forholdene er ganske vage, la oss avklare hvem som dekkes av statsstøtte til pantelån:

• Når det andre barnet blir født, fra 1. januar 2018 og frem til 31. desember 2022, har familien rett på pantelån på 6%.
• Et pantelån er også tilgjengelig for store familier som hadde et tredje barn i løpet av denne tidsperioden.
• Deltakelse i det statlige programmet og familier med to barn skal være født - først det andre (fra 2018 til 2022), og deretter det tredje (fra 2018 til 2022 eller fra 2022 til 2027).

Så for fødselen av 2 barn eller 3, vil familien ikke bare motta penger, men vil også ha råd til å kjøpe et nytt boareal for enkelhets skyld.

Subsidierte pantelån tatt før 2018 gis også for familier med et barn og et tredje barn.

Hva dekker et 6% pantelån?

Presidentdekretet om pantelån på 6% har visse begrensninger på eiendommen som blir anskaffet. Så familier vil ikke få lån hvis de kjøper:

• Et privat hus.
• Sekundær bolig (leilighet).

Det vil også være umulig å refinansiere pantelån for disse eiendommene.

Dette gjøres med tanke på å støtte ikke bare fødselsraten, men også konstruksjon. Derfor, for å få et pantelån på 6%, er det nødvendig å velge en leilighet i det primære markedet.

Låntakerkrav

Det er ganske enkelt å få ønsket eiendom til en lav rente, du må kontakte en bank eller et byggefirma og inngå en avtale. Men for dette må låntakeren oppfylle følgende vilkår:

• Alder fra 21 år for å ta pantelån.
• Alder under 65 år ved siste utbetaling.
• Offisiell ansettelse med minst seks måneders erfaring for enkeltpersoner.
• For individuelle gründere er det obligatorisk å drive virksomhet uten tap de siste to årene.
• Fødsel av et andre eller tredje barn.

Hos de som får fortrinnsrett, er alt ganske enkelt, og det er ingen ublu krav, vel, det er ikke nødvendig å si at låntakeren må være løselig, noe som nødvendigvis kontrolleres av et inntektssertifikat når en person sender inn dokumenter.

Å få et statslån på 6% er mulig med tilstedeværelse av medlåntakere (opptil 4 personer), disse kan være slektninger eller fremmede. Forholdene er de samme for dem.

For refinansiering av et tidligere tatt boliglån er vilkårene for låntakere de samme.

Vilkår for å få pantelån

En boliglånsrente på 6% er en god forutsetning for å tenke på muligheten for å ta opp et lån. Men det er også verdt å vurdere andre forhold i det statlige programmet for store familier:

• Minimumsløpet på pantelånet er 3 år, og maksimumet er å betale gjelden om 30 år.
• Det kreves en innledende betaling på 20% eller mer.
• Lånet utstedes i beløp på 500 tusen rubler. og opptil 8 millioner rubler. for innbyggere i Moskva og St. Petersburg, samt innbyggere i disse regionene, og opptil 3 millioner rubler. for alle andre russere.

Et pantelån på 6% er kun gyldig for boliger i nye bygninger, og visse vilkår er også pålagt det:

• Bygging må utføres i samsvar med loven 214-FZ.
• Overnatting må være akkreditert AHML.

Låntakeren har rett til å kjøpe en leilighet når som helst i konstruksjonen.

Det statlige programmet skiller seg ikke fra de vanlige pantelånene når det gjelder forsikring. Den kjøpte boligen må være forsikret mot risikoen for skade og tap, og deretter overføres som sikkerhet til banken. Låntakeren må også være forsikret i tilfelle alvorlig sykdom eller død. Hvis disse vilkårene ikke er oppfylt, vil det ikke bli utstedt et pantelån.

Hvor lenge gis fordelen?

En person kan betale ned et pantelån i mer enn et dusin år, men staten vil ikke hjelpe og subsidiere lånet hele denne tiden. Derfor er det nødvendig å vite gyldighetsperioden for programmet.

1. 3 år - hvis det andre barnet er født.
2. 5 år - hvis et tredje barn ble født.
3. 8 år - hvis det andre og tredje barnet ble født (når det gjelder tvillinger, er ikke spørsmålet spesifisert, men her skal de logisk sett også gi 8 år).

Denne perioden er ofte ikke nok til å tilbakebetale lånet fullt ut, og derfor oppstår spørsmålet - hvilke priser vil være gyldige etter programslutt? La oss gi svaret.

Hvordan betaler jeg pantelånet etter at fordelen er utløpt?

Etter at programmet er avsluttet, er personen forpliktet til å fortsette å betale pantelånet ikke lenger til 6% per år, men til en annen sats. Den beregnes ut fra styringsrenten som er satt av Sentralbanken i Russland. Til denne verdien legges det til ytterligere 2%... Det vil si at hvis sentralbankrenten på slutten av det statlige programmet er 7%, vil boliglånet bli vurdert til 9%.

Vilkår for refinansiering av pantelån

Tilskuddet fra staten gjelder også for pantelån tatt før 2018, hvis familien har et andre eller tredje barn. Lånet blir deretter beregnet på nytt, og renten vil reduseres fra dagens til 6%. Låntakeren vil tilbakebetale lånet til 6% i 3 år, 5 år eller 8 år i samsvar med ovenstående vilkår.

Men for at staten skal kunne gjennomføre refinansieringsprosessen og redusere renten til 6%, er det nødvendig slik at pantet oppfyller følgende betingelser:

• Lånet var gyldig i minst seks måneder, og 6 betalinger er allerede utført i det minste.
• Tidligere prøvde ikke låntakeren å refinansiere boliglånet under andre programmer.
• Det er ingen kortsiktig gjeld.
• Maksimumsperioden for sen betaling (hvis noen) bør være 30 dager.

Uansett hvilke banker og under hvilke forhold pantet ble tatt tidligere, vil det fortsatt beregnes på nytt til 6% for en viss periode, og deretter vil renten bli satt i henhold til nøkkelen Sentralbank pluss 2%.

Hvordan få et pantelån eller refinansiere det?

Subsidierte pantelån er en realitet, ikke bare enhver russers drøm, som starter i 2018. For registrering er det nødvendig:

• Forsikre deg om at grunnleggende krav og vilkår er oppfylt.
• Samle alle nødvendige dokumenter (listen deres finner du nøyaktig i banken eller på AHML-nettstedet).
• Bestem deg for en bank for pantelån.
• Velg passende bolig og hent dokumenter for det. Samle inn penger til forskuddsbetaling.
• Ta med alle papirene til banken og be om et pantelån på 6%.
• Hvis det tas en positiv beslutning, vil det være mulig å samle alle manglende papirer til bolig (kjøp og salg, forsikring osv.) Og utstede et lån.

Påkrevde dokumenter

Når du søker om et pantelån på 6% per år, vil en person definitivt måtte presentere:

• Pass.
• Fødselsattest for det første, andre og tredje (hvis noen) barn.
• Inntektsbevis.
• Sertifikat fra arbeidsstedet om ansettelse.
• Salgskontrakt.
• Den estimerte verdien av eiendommen.
• Forsikring.
• Medlånerdokumenter (pass og inntektssertifikater).

Hver bank har rett til å be om ytterligere papirer for å avgjøre om de skal gi et lån eller ikke.

Skattefradrag

Mange låntakere er umiddelbart interesserte, som med andre pantelån. Alle deltakere i panteprogrammet på 6% har rett til å returnere skattefradraget, men forutsatt at de tok opp lånet i banken (det er en lisens som bekrefter gjennomføringen av bank).

Hvis lånet ble utstedt i en annen finansinstitusjon (AHML, etc.), er denne muligheten ikke tilgjengelig for låntakere.

Kalkulator

En lånekalkulator er tilgjengelig på nettsidene til banker som deltar i det statlige programmet for å støtte fødselsraten og konstruksjonen. Det lar deg beregne alle grunnleggende parametere for et pantelån, hvis du angir beløpet for kjøpet av ønsket bolig, betalingsperioden og forskuddsbeløpet.

Beregningen utføres raskt, og en person vil ikke bare kunne se fordelene med et slikt lån, men også forstå hva han kan stole på med månedlige innbetalinger og det totale beløpet for bidrag, siden en reduksjon i satsen ikke betyr et fullstendig fravær av overbetaling.

Blant dekreter som ble undertegnet av president Putin i slutten av desember 2017 og som tar sikte på å forbedre demografien i Russland, var det et dekret om subsidiering av pantelån til familier der et andre eller tredje barn blir født. Husk at andre tiltak var spesielt økte månedlige renter, samt muligheten til å motta månedlige av samme størrelse fra barselkapital, noen ble introdusert i selve fødselskapitalprogrammet, og gyldighetsperioden ble forlenget. Det er verdt å være spesielt oppmerksom på et annet presidentdekret - om fortrinnsrett. Hvordan få et pantelån på 6 prosent i 2018, vilkårene for å få et nytt lån og tilskudd tatt tidligere, som får pantelån med statsstøtte i 2018.

Hvem er kvalifisert for fortrinnsrett på 6 prosent i 2018

Subsidiert pantelån vil bare være tilgjengelig for de russerne som har fra 1. januar 2018 til 31. desember 2022 (det vil si i fem hele år) andre eller tredje barn blir født... Staten gir slike familier muligheten til å forbedre levekårene sine gjennom et pantelån, en del av renten som dekkes av budsjettet.

For eksempel, hvis du tar et pantelån på 10 prosent per år, vil du i flere år betale 6 prosent per år, og statskassen vil ta 4 prosent.

Det fortrinnsrettige pantelånet, som har dukket opp siden 2018, fungerer på grunnlag av president Putins dekret (nærmere bestemt på grunnlag av et spesialmøte godkjent av ham etter resultatene av et spesielt møte), samt på grunnlag av et detaljert, der alle reglene i det nye programmet er beskrevet i detalj.

Hvis du leser hele listen over krav til låntaker, kan du få et fortrinnsrett med 6 prosent statsstøtte hvis:

1. Du fra 21 til 65 år (på tidspunktet da lånetiden slutter).
2. Hvis du er ansatt, kan din arbeidserfaring til slutt - minst 6 måneder.
   Hvis du er en individuell gründer, din break-even virksomhet i det minste den siste 24 måneder.
3. Du har i 2018-2022. var født andre eller tredje barn.

Som medlåntakere til et slikt pantelån kan være opptil fire personer... For eksempel begge foreldrene til et født barn og en av deres nære slektninger.

Dessverre har denne loven ikke tilbakevirkende kraft i den forstand at fortrinnslånet på 6 prosent ikke vil være tilgjengelig for foreldrene til et andre eller tredje barn født før 1. januar 2018. Det er spesielt fornærmende i en slik situasjon for de hvis barn ble født de siste dagene av 2017.

Men når det gjelder pantelånene som familien tok før 1. januar 2018, har loven gode nyheter - slike lån kan omstilles. Vi snakker om hvordan du gjør dette nedenfor.

Hva er den viktigste essensen av statsstøtte for dette programmet

Som sagt er poenget at staten er ansvarlig for å betale en del av renten på pantelånet til familier med et andre eller tredje barn. Du må imidlertid forstå at programmet er midlertidig, og i løpet av alle 20-30 år med utlån vil statskassen ikke subsidiere deg renter. Imidlertid er det i alle fall visse nyanser.

Så hvor lenge vil staten subsidiere pantelånet for deg:

• 3 år hvis ditt andre barn er født;
• 5 år, hvis du har et tredje barn,
• Totalt 8 år, hvis du har fem og andre barn innen fem år fra 2018 til 2022.

Når det gjelder summeringen av statsstøtte til pant i dette programmet, fungerer det slik. Du har ditt andre barn i 2018. Du er kvalifisert for et konsesjonslån, som vil bli subsidiert til 2021. Hvis det tredje året ditt, 2022, blir født ditt fra fødselen av, kan du søke om en ytelse i ytterligere fem år - til 2027.

Et annet alternativ er at det andre barnet ditt ble født i 2018, og at du har krav på pantelån frem til 2021. Men allerede i 2020, mens den første nådeperioden er i kraft, har du en tredje baby. I dette tilfellet forlenges fordelen i fem år, og du vil bruke den kontinuerlig i åtte år.

Om privilegiet vil bli gitt i åtte år på en gang, hvis du allerede har ett barn og tvillinger er født, er det ikke spesifisert noe sted, selv om det i henhold til lovens logikk skulle skje.

Selvfølgelig oppstår spørsmålet om hvilken rente på lånet vil være etter at løpetiden er utløpt. Denne prosentandelen beregnes som følger: styringsrenten til Den russiske føderasjonens sentralbank per lånedagen pluss to prosent.

Når du søker om fortrinnsrett, er det i dette tilfellet også datoen for neste revisjon. For eksempel er styringsrenten i januar 7,75%. Dette betyr at kostnaden for å betjene et lån tatt i dag vil være 9,75% per år om tre, fem eller åtte år.

Imidlertid forventes neste revisjon av satsen 9. februar 2018. Hvis styret i sentralbanken bestemmer seg for å senke det (som er sannsynlig), vil du fra mandag 12. februar kunne få et slikt fortrinnsrett, som senere blir billigere å betjene. For eksempel, hvis renten reduseres til 7,5%, vil renten på lånet i fremtiden allerede være 9,5%. For øyeblikket er en jevn nedgang i styringsrenten i Russland (verdien blir gjennomsnittlig revidert hver sjette uke) det mest sannsynlige forløpet. Så det er absolutt verdt å overvåke denne indikatoren, dette vil gi en mulighet til å spare penger i fremtiden.

Pantelån på 6 prosent i 2018: vilkår for å få et nytt lån

Så hvis du er sikker på at du er kvalifisert for et pantelån med statsstøtte under det nye programmet for familier der et andre eller tredje barn ble født, bør du gjøre deg kjent med de detaljerte vilkårene for vilkårene for et slikt pant.

Her er en komplett liste over disse forholdene:

1. Et lån kan fås for en periode fra 3 til 30 år.
2. En startgebyr på fortrinnsrett - 20% boligkostnadene (kan bidra med fødselskapital).
3. Kredittbeløper forskjellig for forskjellige regioner i Russland:
   • fra 500 000 til 8 000 000 rubler - for regionene Moskva, St. Petersburg, Moskva og Leningrad;
   • fra 500 000 til 3 000 000 rubler - for alle andre regioner.
4. Foretrukket pantelån er gyldig bare for leiligheter i nye bygninger... I dette tilfellet må utvikleren avklare følgende punkter:
   • bygging må utføres i samsvar med lov om felles konstruksjon;
   • konstruksjon kan være når som helst - fra fundamentgrop til etterbehandling;
   • byggeobjektet må være akkreditert av Byrået for boliglån.
5. Tar du et mykt lån, overfører du til banken løfte kjøpt leilighet eller deres rettigheter som deltaker i delt konstruksjon.
6. Det vil være nødvendig forsikre:
   • selve leiligheten fra tap eller skade;
   • deg selv fra sykdom og ulykker.

Subsidiering av pantelån i 2018: vilkår for omstilling av tidligere tatt pantelån

Du har også rett til å dra nytte av det nye fortrinnsretteprogrammet hvis du tok lånet selv tidligere og fortsetter å betale på det, men etter 1. januar 2018 ble ditt andre eller tredje barn født.

Vær oppmerksom på - i dette tilfellet kan du bare restrukturere pantelånet du tok for å kjøpe en leilighet i en ny bygning!

I tillegg til å støtte fødselsraten, er det nye programmet med fortrinnsrett med statsstøtte til familier med to eller tre barn rettet mot å støtte byggesektoren. Så det å få et nytt lån eller omstrukturere et lån som er tatt tidligere for å kjøpe et hjem på sekundærmarkedet, vil ikke fungere.

For å restrukturere et pantelån for de som tok det før, er det en liste over tilleggsvilkår:

1. Du har betalt minst 6 måneder i forveien.
2. Du har ikke:
   • løpende forfalt gjeld;
   • forfalte betalinger i mer enn 30 dager.
3. Du har ikke benyttet deg av noen annen mulighet til å restrukturere.

I hvilke banker kan du få fortrinnsrett under programmet "Family Mortgage"

Når du går tilbake til emnet som er interessert i et fortrinnsrett til familielån, er det selvfølgelig ikke så viktig i hvilken bank du søker om et slikt lån. I alle fall, fra tre til åtte år, vil lånet koste deg 6% per år, deretter gjeldende styringsrente pluss to prosent.

Du kan få fortrinnsrett i omtrent 80 forskjellige banker som er partnere i boliglånsbyrået. En komplett liste over disse bankene er tilgjengelig. Du kan velge banken som er mer praktisk for deg.

Full liste over dokumenter, som vil være nødvendig for å få en fortrinnsrett på 6 prosent med statsstøtte til fødselen av et andre barn i 2018-2022, er gitt i. Banker har rett til å be om ytterligere papirer i tillegg til de som er gitt i denne listen.

Barnas pantelånEr et spesielt pantelåneprogram for barnefamilier, der staten betaler kredittinstitusjonen forskjellen mellom den faktiske satsen og 6%.
Det vil si at hvis den faktiske renten i banken under pantelånet er for eksempel 9,75%, vil banken få tilbakebetalt fra budsjettet 3,75%.
Fra denne artikkelen vil du finne ut vilkårene for å delta i dette programmet og hvilken dokumentpakke du trenger å gi.

Bankene har endelig utviklet sine egne pantelåneprogrammer for familier med barn til 6%.

Programmet løper til 31.12. 2022 for låntakere som får et andre eller tredje barn i denne perioden.

Videre ved 6-års fødsel vil 6% -satsen være gyldig i tre år.

Ved fødselen av det tredje barnet - fem år.

Lånetid - opptil 30 år.

Forskuddsbetaling - fra 20%, midler Moderlig (familie) kapital kan brukes som forskuddsbetaling

En pakke med dokumenter for barnepant

Dokumentpakke - standard:

1. Pass (kopi av alle sider)
2. Sysselsettingsbok (en kopi sertifisert av arbeidsgiveren med merknaden "fungerer til i dag")
3. Sertifikat 2-NDFL (for de siste 6 månedene) med periodisering for den siste hele måneden
4. Vielsesattest (kopi)
5. Søknadsskjema for et lån sikret av den kjøpte boligen
6. Et pluss originaler fødselsattester for alle barn.

På samme tid, hvis barns fødselsattest ikke inneholder informasjon om deres russiske statsborgerskap, vil samtidig levering av et annet dokument som bekrefter alle barn har statsborgerskap i Russland.

Alle dokumenter kan overføres i elektronisk form, skannede kopier eller fotografier av høy kvalitet.

Medlåntakeren gir den samme pakken med dokumenter.

På tidspunktet for undertegnelsen av låneavtalen må du oppgi originalene til alle dokumentene som er overført elektronisk.

DET ER DISSE, hvis utgivelsesdatoene er forskjellige - vil de ikke bli akseptert fra deg, og de vil nekte å utstede et lån!

Derfor må du ikke miste den originale pakken med dokumenter (2-NDFL, en kopi av arbeidsboken, sertifisert av arbeidsgiveren)

Obligatorisk for alle:

• Russisk pass.
• Det nåværende bildet ditt (portrett, selfie) - et bilde tatt med en telefon er ganske passende.
  Last ned fotokrav

Hvis du er ansatt: Du kan få en sertifisert ny kopi av arbeidsfortegnelsen fra arbeidsgivers HR-avdeling. Vær oppmerksom på tilstedeværelsen av signaturen din på bokens tittelside.

Hvis du vil dokumentere inntekten din:

• 2-NDFL-sertifikat for de siste 6 månedene - kan fås fra HR-avdelingen eller fra regnskapsavdelingen til din arbeidsgiver. Vær oppmerksom på riktigheten av adressen til registreringen og gjeldende passdata i sertifikatet;
• Eller et sertifikat på bankens skjema - be arbeidsgiveren din om å fylle ut det.
  Last ned et eksempel.

Hvis du ikke vil eller ikke kan dokumentere inntekt:

• Militær ID;
• Førerkort;
• Internasjonalt pass;
• Tjenestemann-ID;
• Forbundsstatens ansattes ID.

Hvis du er eneeier, notarius eller advokat:

• Selvangivelse;
• Attest for statsregistrering av individuelle gründere. For en advokat - et advokatsertifikat. For en notarius - en ordre for avtale til en stilling (skanning eller foto av originalen eller en notarisert kopi);
• Lisens hvis tilgjengelig (skanning / foto av originalen eller en notarisert kopi).

Hvis du er gift: Ekteskapsattest.

Hvis du har barn under 18 år: Fødselsattest for alle barn under 18 år

Barnelån fra Sberbank

Hver bank utvikler sitt eget låneprogram innenfor rammen av dette prosjektet, og disse programmene kan variere noe fra bank til bank.

La oss se nærmere på programmet fra Sberbank. Full tittel: "Statsstøttet pantelån for familier med barn."

Barnas pantelånpå 6% er designet for kjøp av ferdige boliger - leiligheter, hus, "byhus" fra juridisk enhet eller deltakelse i delt bygging av slike boliger.

Redusere renten på tidligere utstedte lån

Banken arbeider for tiden med å refinansiere tidligere utstedte lån på subsidiert basis.

Barnas pantelån. Hvem er kvalifisert for et lån

Retten til å motta et lån under programmet "Lån med statsstøtte til familier med barn", ved fødselen, har de et andre og (eller) tredje barn fra 01.01.2018 og senest 31.12.2022:

• Gift borgere i Russland ved fødselen av deres andre og (eller) tredje barn som har russisk statsborgerskap
  Ektefellen må være inkludert i antall medlåntakere.
  Ektefellen til tittel-låntaker er ikke inkludert i medlåntakeren bare hvis det foreligger en ekteskapskontrakt som etablerer regimet med separat eierskap til ektefellenes eiendom.
• Statsborger i den russiske føderasjonen, ikke være i et registrert ekteskap, ved fødselen av deres andre og (eller) tredje barn som har russisk statsborgerskap.
  Et lån kan fås av en av foreldrene; det er ikke noe krav om å inkludere den andre forelderen i antall medlåntakere.
  Et felles lån for slike foreldre kan fås ved å velge foreldre til det andre og (eller) tredje barnet som tittel låntaker
• En enslig mor kan få lån hvis hun oppfyller bankens krav, inkludert solvens

Barnepant seks prosent. Hvem er IKKE kvalifisert for et lån

• Foreldre som ikke har russisk statsborgerskap
• Statsborger i Russland, hvis ektefelle (foreldre til barnet) ikke er statsborger i Russland

Barnas pantelån. Spesielle forhold og avklaringer

• Satsen på 6% er bestemt med forbehold om at låntakeren inngår en livs- og helseforsikringsavtale. Forsikring kan fås fra ethvert akkreditert selskap
• Hvis låntakeren har et andre og tredje barn umiddelbart, er fortrinnsatsen satt til 5 år
• I søknadsskjemaet er det nødvendig å indikere - "Statsstøtte" eller "GPS". Dette merket må plasseres øverst til høyre på spørreskjemaets første side
• Grensen på lånebeløpet er 3.000.000 rubler. For Moskva og Moskva-regionen, St. Petersburg og Leningrad-regionen - 8 000 000 rubler på stedet for anlegget, og ikke på utstedelsesstedet for lånet
• Parallelt med programmet kan du ikke bruke andre rabatter (aksjer) for å redusere satsen
• Det er ikke tillatt å betale forskuddsbetalingen av tredjeparter
• Fødselskapital kan brukes som forskuddsbetaling, og den kan også brukes til å betale tilbake lånet
• Et lån under det statlige programmet kan fås hvis du har barn fra forskjellige foreldre

Takket være dekretet fra president V.V. Putin, med start fra 17. januar 2018, en ny fortrinnsrett med statsstøtte til barnefamilier. Rentesatsen er bare 6%. Det er rettet mot å subsidiere renter på lånet og vil være tilgjengelig for nesten alle som ønsker å forbedre levekårene. Nå i orden.

Selve det fortrinnsrettede låneprogrammet vil fungere 1. januar 2018 og avsluttes 31. desember 2022. Staten har bevilget 600 milliarder rubler for å subsidiere dette programmet.

Hvem får 6 prosent pant i 2019?

Et pantelån på 6 prosent i 2019 gis kun til barnefamilier. Hvis du har 2 eller 3 barn født fra 01.01.2018 til 31.12.2022, kan du stole på en lav sats på 6%. Dette er hovedinnstillingen. Hvis det er oppfylt, vil staten betale for deg renter på mer enn 6 på pantelånet. Med enkle ord, hvis du tok et pantelån på 9%, betaler du bare 6 av dem. Resten 3% vil bli betalt av staten.

Dessverre har hvert fat honning en flue i salven. Det er det samme her. Staten vil betale en del av renten for deg i en begrenset periode:

• Hvis to barn blir født, vil ytelsen være lik 3 år,
• Hvis 3 barn blir født, vil stønadsperioden være 5 år.

Hvis du mottok denne fordelen ved fødselen av det andre barnet ditt og det tredje barnet ditt ble født, vil perioden utvides med ytterligere 5 år!

Vilkår for å få et pantelån på 6 prosent i 2019.

For at staten skal tilbakebetale en del av pantelåten for deg, må du oppfylle flere obligatoriske vilkår.

• Den første betalingen må være minst 20% av eiendommens verdi;
• Huset eller leiligheten må være på det primære markedet, det vil si en ny bygning eller et hus med tomt;
• Pantelånet må være i rubler;
• Den kjøpte boligen må være forsikret, som låntakeren selv;
• Barnet må være født i perioden fra 1. januar 2018 til 21. desember 2022;
• Det maksimale beløpet som deltar i et spesielt pantelån er 3 millioner rubler for alle regioner i Russland, bortsett fra Moskva og Leningrad-regionene. I disse områdene ble beløpet økt til åtte millioner;
• Pantelånet må utstedes tidligst i 2018.

Hvis du av en eller annen grunn ikke overholdt betalingsplanen for pantelån i løpet av løpetiden, mister du automatisk alle privilegier.

Lån på 6 prosent i 2019 på et eksisterende pantelån. Vilkår

Som det ofte sies, er en skje god til middag. Og hva om du allerede har fått pantelån før statsstøtten startet? Hvis familien allerede i 2019 har en leilighet de tok på seg et pantelån, kan de også motta en fortrinnssats. Dette krever refinansiere et pantelån på 6% ved fødselen av et andre eller tredje barn.

For å redusere betalinger på et eksisterende boliglån, må du oppfylle vilkår som:

• Pantelånet ble utstedt tidligst 1. september 2017; minst 6 måneder
• Du har ennå ikke hatt tid til å dra nytte av refinansiering på ditt nåværende pantelån;
• Du har ingen gjeldende pantelånsforsinkelse eller mer enn 30 dager tidligere.

Bare hvis disse vilkårene er oppfylt, kan du stole på en reduksjon i gjeldende hastighet.

Hvis ovennevnte forhold ikke passer deg, kan du søke om pant i Investtorgbank. Han tilbyr pantelån til bare 7,7% per år.

For refinansiering kan du kontakte for eksempel

Liste over dokumenter som kreves for å få fortrinnsrett i 2019

For å få et fortrinnsrett, må du kontakte en av bankene som deltar i dette statlige programmet. Hvis du vil refinansiere en eksisterende, kan du kontakte banken din.

For et nåværende pantelån trenger du bare fødselsattest for 2 eller flere barn og en kontoutskrift. Etter det vil refinansiering være tilgjengelig for deg.

Hvis du bare ønsker å få et pantelån, så fyll på følgende dokumenter:

• Original og kopi av passet ditt;
• Kopi av arbeidsbok;
• Inntektssertifikat i form av 2-NDFL;
• Søknad om pantelån;
• Fødselsattest for barnet;
• Aksjedeltagelsesavtale i bygg.

Denne listen kan også suppleres eller forkortes. Alt avhenger av banken du bestemte deg for å kjøpe ny bolig gjennom.